พลังด้านบวกของคนเป็นหนี้
1. เราแค่เป็นหนี้ไม่ได้ทำร้ายใคร พลังด้านบวกที่รุนแรงมาก ๆ การเป็นหนี้เป็นแค่ปัญหาชั่วคราว แต่ถ้าเราถอดใจไม่คิดจะแก้ไขและหนีปัญหา จะเป็นปัญหาที่ถาวรและเราจะไม่มีทางแก้หนี้ได้ สิ่งแรกที่คนเป็นหนี้ต้องทำคือ ยอมรับว่าเราเป็นหนี้ แล้วพยายามวางแผนหาทางมาแก้หนี้ บางครั้งการแก้หนี้อาจจะใช้เวลาเป็น 10 ปี หลังจากที่แก้หนี้ได้ คนที่แก้หนี้และรอดมาได้ จะมีโอกาสที่จะมีอิสรภาพทางการเงินมากที่สุด 2. มองทะลุมิติไปในอนาคต ช่วงเวลาที่เป็นหนี้ สำหรับบางคนอาจจะต้องเอารายได้มากกว่าปกติ ที่หาได้ไปจัดการเรื่องหนี้ ซึ่งจะทรมานมากขนาดไหน อยากจะให้เรามาลองมองไปข้างหน้า ในวันที่หนี้เราหมดแล้ว ไม่ต้องคอยจ่ายหนี้อื่นอีกต่อไป และในอนาคตที่เราจะจ่ายออกไปทุกเดือนจะกลายมาเป็นเงินเก็บได้อย่างสบาย ๆ เราจะสามารถสร้างความมั่งคั่งได้อย่างรวดเร็วด้วยปริมาณเงินออมที่มากขึ้น เมื่อรู้สึกเหนื่อยรู้สึกท้อเมื่อไหร่ลองมองไปข้างหน้า ที่มีอนาคตที่สดใสรออยู่ 3. ตั้งเป้าปลดหนี้ แล้วให้รางวัลตัวเอง เป้าหมายก็เป็นเรื่องที่สำคัญ การพักระหว่างทางเพื่อหาความสุขเพื่อเติมพลังก็เป็นสิ่งที่สำคัญไม่แพ้กัน ร่างกายเราไม่ใช่เครื่องจักร แต่เราต้องการการพักผ่อน หย่อนใจ เพื่อเติมพลังและก้าวต่อไป แนะนำให้ไปเที่ยว หรือ ให้รางวัลในแบบที่เราชอบ หลังจากที่ปลดหนี้ได้ส่วนนึง หรือทั้งหมด 4.
เทคนิค(หากต้อง)ใช้บัตรเครดิต
หลายคนทำงานเหนื่อยหนัก แต่กลับใช้เงินอย่างไม่รู้คุณค่า ใช้จ่ายฟุ่มเฟือย และขาดความระมัดระวังในการใช้จ่าย ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณมีภาระหนี้สินอย่างไม่รู้เนื้อรู้ตัว และเป็นหนี้เพิ่มพูนมากขึ้น แต่สำหรับผู้ที่ไม่อยากถลำลึกสู่การเป็นหนี้ เรามีทางออก 1.ใช้แต่เงินสดเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์อย่างน้อย โดยคนส่วนใหญ่หากต้องซื้อของทุกอย่างด้วยเงินสด ก็จะคิดรอบคอบมากขึ้นก่อนที่จะหยิบเงินออกจากกระเป๋า ซึ่งจะทำให้ใช้จ่ายน้อยลง และจำนวนเงินไม่มากนัก 2.กดเงินสัปดาห์ละครั้ง กำหนดไปเลยว่าในแต่ละสัปดาห์ คุณจะใช้เงินสดเท่าไร แล้วจึงกดเงินเพียงครั้งเดียว เมื่อเงินหมด การใช้จ่ายของคุณก็จะจบตามไปด้วย และต้องใจแข็งไม่กดเพิ่มหรือยืมเงินคนอื่นมาใช้จ่าย เด็ดขาด 3.ใช้บัตรเครดิตเพียงใบเดียว ให้ใช้บัตรที่ดอกเบี้ยต่ำที่สุด และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี หรือใช้บัตรที่ได้คะแนนสะสมมากที่สุด ทำให้เราไม่ลืมที่ชำระบัตรเครดิต ไม่ต้องจ่ายขั้นต่ำ หรือจ่ายดอกเบี้ย และค่าปรับ และได้รับประโยชน์สูงสุด 4.จ่ายยอดค้างชำระบัตรเครดิตให้หมดทุกเดือน แม้ในใบแจ้งยอดบัญชีจะอนุญาตให้ชำระแค่ขั้นต่ำได้ แต่นั่นเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยงมากที่สุด เพราะการชำระขั้นต่ำจะทำให้คุณมีหนี้สะสมโดยไม่รู้ตัว 5.ต่อรองกับบริษัทบัตรเครดิต ปัจจุบันมีหลายบริษัทที่เต็มใจให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกับลูกค้า หรือยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีให้ และต้องคอยเช็คบิลบัตรเครดิตก่อนชำระทุกครั้ง 6.ถ้าเริ่มเป็นหนี้บัตรเครดิตแล้ว จงถอนตัวให้เร็วที่สุด หากเริ่มเป็นหนี้บัตรเครดิต คุณควรหาทางชำระหนี้ให้เร็วที่สุด โดยการต่อรองกับสถาบันการเงิน เรื่องการผ่อนชำระเป็นงวด ๆ
ความต่างระหว่าง ฉลาด กับ คิดเป็น
ความฉลาด แม้จะมีมากแค่ไหนก็พลาดได้ และหากผิดพลาดหรือเกิดอะไรขึ้นแล้วไม่มีสติ ไม่เรียนรู้ ไม่ดู ไม่ประเมินตัวเอง ก็ถือว่าไม่ใช่ คิดเป็น จึงสรุป ความแตกต่างระหว่างความ ฉลาด กับ คิดเป็น คร่าวๆได้ดังนี้ 1. ความฉลาด อาจสะท้อนถึง ไหวพริบ เชาว์ปัญญา ความฉับไวทางความคิด ดูจะเป็นแนวใครดีใครได้ ใครไวใครเด่น ใครเห็นคนนั้นได้โอกาส ส่วนการคิดเป็น ย่อมมาจากประสบการณ์ และสิ่งสำคัญ คือ สติ กับการเรียนรู้ ความรอบรู้ 2. ความฉลาด สร้างความได้เปรียบได้ง่ายในหลายโอกาส แต่การคิดเป็น สร้างความยั่งยืน ก้าวหน้า และความสมบูรณ์ 3. ความฉลาดแต่คิดไม่เป็น
การบริหารสินสมรส
1.จัดการภาษีคู่ชีวิตอย่างคุ้มค่า เมื่อสามีภรรยามีรายได้และทรัพย์สินมา จากการได้รับเงินเดือนจากการทำงาน โบนัส ค่าเช่า และรายได้อื่นๆ ถือเป็นสินสมรสของทั้งสองฝ่าย ดังนั้นควรพิจารณาเรื่องการจัดการภาษีเงินได้อย่างรอบคอบ เพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดในเรื่องการลดหย่อนภาษี สร้างรายได้และประโยชน์คืนแก่ครอบครัว 2.จัดการหนี้สินเพื่ออนาคตที่มั่นคง การก่อหนี้สินเพื่อสร้างความมั่นคงให้ครอบครัว ควรเป็นการวางแผนและตัดสินใจร่วมกันของสามีภรรยา เช่น การผ่อนบ้าน การผ่อนรถยนต์ หรือการทำธุรกิจ ทั้งคู่ก็ย่อมจะยินยอมพร้อมใจช่วยกันชำระหนี้เพื่ออนาคตของครอบครัว ไม่ควรมีกรณีที่คู่สมรสไม่ได้ยินยอมเรื่องการก่อหนี้ของอีกฝ่าย เพราะไม่ได้ทำเพื่อประโยชน์ของครอบครัว เช่น สามีต้องการกู้เพื่อประโยชน์ส่วนตัว สามีก็จะต้องรับผิดชอบหนี้สินนั้นด้วยสินส่วนตัวก่อน ถ้ามูลค่าทรัพย์สินที่ต้องนำไปชำระไม่เพียงพอ จะต้องนำสินสมรสในส่วนของฝ่ายสามี (ครึ่งหนึ่งของสินสมรส) มาชำระหนี้ด้วย ซึ่งทำให้ทรัพย์สินของครอบครัวสูญเสียไปด้วย 3.วางแผนมรดกให้ลูกหลาน เมื่อคู่สามีภรรยาควรวางแผนทางการเงินและนำสินสมรสไปใช้ให้เกิดประโยชน์ร่วมกัน ทั้งเรื่องการสร้างหลักประกันความมั่นคงทางการเงินในยามเกษียณ และรวมถึงการสร้างหลักประกันให้กับอนาคตของลูกหลานด้วย สามีภรรยาควรร่วมกันวางแผนจัดทำพินัยกรรมเพื่อเป็นมรดกอย่างชัดเจน ทั้งในส่วนของสินส่วนตัวซึ่งสามารถยกให้ใครก็ได้ตามความพอใจ และสินสมรสซึ่งมีสิทธิเป็นเจ้าของร่วมกันคนละครึ่ง การอยู่ร่วมกันระหว่างสามีภรรยาที่จดทะเบียนสมรสนั้น จะมีข้อผูกพันระหว่างกันทั้งในเรื่องของกฎหมายและความสัมพันธ์ในครอบครัว คู่สามีภรรยาควรจะพูดคุยและรับรู้ว่าอีกฝ่ายมีทรัพย์สินอะไรที่เพิ่มขึ้น เพื่อให้ทั้งคู่ได้ร่วมกันวางแผนบริหารสินสมรสจนเกิดประโยชน์สูงสุด ทั้งสิทธิประโยชน์ทางภาษีและความสุข ความมั่นคง ภายในครอบครัว https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/knowledge/article/61-how-to-manage-marital-property
4 ข้อคิดก่อนเริ่มทำธุรกิจส่วนตัว
ธุรกิจส่วนตัว เป็นอาชีพในฝันของใครหลายคน คนที่ประสบความสำเร็จส่วนมากจะต้องผ่านการคิด กลั่นกรอง วางแผนธุรกิจของตัวเองอย่างรัดกุม คิดแผนธุรกิจด้วยความรอบคอบและระมัดระวัง เพราะต่อให้ประสบความสำเร็จมากเเค่ไหน มันก็อาจไม่ได้ยืนยาวอย่างที่คาดหวังเอาไว้ จึงต้องมองการณ์ไกลควบคู่ไปด้วย 1.เป็นธุรกิจที่เหมาะสมกับตัวเอง ก่อนคิดทำธุรกิจส่วนตัว ต้องดูความเหมาะสม ก่อนเสมอ ทั้งด้านทักษะที่เรามี ความชอบที่อยู่ในตัว รวมถึงคู่แข่งในตลาด ไม่อย่างนั้นเส้นทางที่เราคิดไว้ มันอาจยากลำบากกว่าเดิม ทักษะที่มี จะช่วยในการลดระยะเวลาการทำธุรกิจ ทำให้เราสามารถทำสิ่งต่างๆ ได้รวดเร็วมากขึ้น เช่น ถ้าเรามีทักษะทางบัญชี เราก็สามารถจัดการการเงินได้ลงตัว คู่แข่ง ทุกธุรกิจย่อมมีคู่แข่ง แต่มันคงจะดีกว่าถ้าเราไม่กระโดดลงทำธุรกิจที่มีคู่แข่ง เพราะกว่าเราจะได้กำไรจากธุรกิจนั้นๆ คงต้องลงทุนไปอย่างมหาศาลเลยทีเดียว 2.เงินทุนเพียงพอ เงินยังคงเป็นสิ่งที่คนเริ่มต้นทำธุรกิจส่วนตัวจำเป็นต้องใช้มากที่สุด ก่อนทำธุรกิจ สิ่งที่ควรทำคือการวางแผนการเงินในการทำธุรกิจเสียก่อน โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายในระยะเริ่มต้น ค่าใช้จ่ายในแต่ละวันในอนาคตสำหรับลงทุน และการขอสินเชื่อเพื่อลงทุนในธุรกิจ คนที่คิดประกอบกิจการควรเลือกผู้ให้สินเชื่อหรือผู้ปล่อยกู้ที่เชื่อถือได้ มีกฎหมายรองรับ 3.มีแผนธุรกิจที่ชัดเจน เป็นเครื่องนำทางชั้นยอดในการลงทุนทำธุรกิจส่วนตัว
หนี้ที่เกิดจากความไม่รู้ของตัวเอง
คนเราเกิดมาในสภาพแวดล้อม ฐานะ และการศึกษา ที่แตกต่างกัน ซึ่งใช่ว่าทุกคนจะถูกฝึกฝนให้มีความรับผิดชอบและมีระเบียบวินัย ความตรงต่อเวลา รวมถึงในหลักสูตรการศึกษาของเราก็มีการสอนเรื่องการจัดการการเงินก็มีน้อยมาก ดังนั้นการเป็นหนี้ที่เกิดจากความไม่รู้ ความไม่เข้าใจของตัวเอง และทำให้เกิดหนี้ที่เราสร้างขึ้น 1.กู้ยืมเงินเพราะรายจ่ายของครอบครัวเกินกว่ารายรับ แต่ละครอบครัวมีค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันเมื่อถึงคราวที่มีรายจ่ายมากกว่ารายรับก็ต้องกู้หนี้ยืมสินจากคนรอบข้าง ขอสินเชื่อจากธนาคาร นำทรัพย์สินไปจำนำเพื่อให้มีเงินหมุนทันใช้ในแต่ละครั้ง 2.กู้ยืมเงินเพราะอยากให้ธุรกิจที่ตนสร้างนั้นเติบโต การจะลงทุนทำธุรกิจนั้นมักมีต้นทุนที่สูงเสมอยิ่งต้องจ้างพนักงาน เช่าพื้นที่ อุปกรณ์ เครื่องจักร ก็ยิ่งมีค่าใช้จ่ายตามมามากมาย แต่การเป็นหนี้ลักษณะนี้ถือว่าเป็นหนี้ที่มีประโยชน์เพราะเราสามารถสร้างรายได้กลับมาได้ 3.กู้ยืมเงินเพราะต้องการอยากจะมีชีวิตที่ดีขึ้น บางครั้งคนเราก็ต้องมีของบางอย่างเพื่อแลกกับการเข้าสังคมอยากมีชีวิตที่ดีขึ้น อยากมีบ้าน อยากมีรถ อยากเป็นคนที่พ่อแม่ภาคภูมิใจ อยากมีชีวิตความเป็นอยู่ที่ดีขึ้นแต่ไม่รู้เลยว่าความต้องการบางอย่างที่ตนต้องการจะนำพาซึ่งปัญหามาให้ชีวิต 4.กู้ยืมเงินเพราะขาดวินัยทางการเงิน หากไม่มีวินัยและการวางแผนการเงินที่ดีก็อาจทำให้หลายคนต้องล้มละลายแม้ว่าเริ่มแรกจะมีเงินมากมายก็ตาม อันที่จริงนั้นวินัยทางการเงินก็เป็นสิ่งที่เราทุกคนสามารถฝึกฝนได้หากมีคนคอยชี้แนะ และตัวเราพยายามที่จะเรียนรู้ฝึกฝน เราเองก็เป็นคนที่มีวินัยทางการเงินได้เช่นกัน https://www.noburo.co/post/สงสัยไหมอะไรบ้างคือสาเหตุของการเป็นหนี้ สืบค้นวันที่ 1 ธ.ค.2565 โดย คลินิกแก้หนี้
วิธีหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้ฟุ่มเฟือย
1.จงเก็บเงินแยกบัญชีค่าใช้จ่าย หากคุณเป็นคนหนึ่งที่มีนิสัยในการเก็บเงินไม่อยู่ ไม่มีการคิดก่อนตัดสินใจ ทำให้เงินที่คุณมีอยู่ไม่พอใช้ ทำให้คุณต้องไปขอกู้เงินมาเพื่อใช้อีกที การบริหารเงินที่ดี คุณควรจัดแยกบัญชีเพื่อให้คุณสามารถกำหนดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นและไม่จำเป็นออกจากกันได้ ทั้งนี้ก็เพื่อให้มีเงินเหลือใช้ทุกสินเดือน และไม่ต้องไปกู้เงินเพิ่มเพื่อมาใช้จ่ายอีกด้วย 2.จงคิดมาตราการรัดเข็มขัดตลอดเวลา เป็นการลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น และปรับการใช้เงินของคุณใหม่ สำหรับสิ่งที่ไม่จำเป็นต้องซื้อ ดังนั้นคุณควรลดและเลิกที่จะนำเงินไปใช้จ่ายโดยไม่คิดอีก เพื่อให้ชีวิตคุณดีขึ้น จนเชื่อมั่นตัวเองว่าคุณสามารถลดความต้องการเหล่านี้ลงได้ 3.จงเว้นวรรคความต้องการ แต่เลือกที่จำเป็น แต่หากคุณมีความจำเป็นจริง ๆ อย่างเช่น ต้องการผ่อนบ้าน และรถ คุณควรที่จะผ่อนอย่างใดอย่างหนึ่งให้หมดเสียก่อนที่จะเริ่มเป็นหนี้อันใหม่ คุณจะได้มีเวลาในการหาเงินเพื่อมาชำระหนี้ให้ได้ตามกำหนด เป็นการป้องกันอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะสูงขึ้นเมื่อคุณผิดนัด 4.จงมีเงินสดในกระเป๋าสตางค์ให้น้อยหรือแค่พอใช้ จะสามารถช่วยให้คุณรู้สึกว่า ไม่ค่อยมีเงินและไม่ค่อยอยากออกเงินเลี้ยงคนอื่น ทำให้การซื้อของในแต่ละวันของคุณน้อยลงตามไปด้วย สามารถให้คุณประหยัดได้เองโดยอัตโนมัติ เพราะว่าเป็นความรู้สึกของการใช้เงินที่น้อยลง เมื่อคุณทำอย่างนี้ไปเรื่อย ๆ เชื่อได้แล้วว่าคุณจะมีเงินเก็บมากมาย ได้อย่างแน่นอน 5.จงควบคุมการใช้เงินในอนาคตอย่างจริงจัง ไม่ว่าจะเป็นบัตรกดเงินสด บัตรผ่อนสินค้า บัตรเครดิต และการกู้ยืมเงินในรูปแบบต่าง ๆ ต้องใช้อย่างมีเหตุมีผล
วงจรหนี้ที่ควรรู้
ความยากจน เกิดจากการสร้างหนี้สินให้กับตัวเองจนมากเกิน ความสามารถในการใช้คืนได้ เป็นสิ่งกระตุ้นให้เกิดการกู้เงินนอกระบบเพิ่ม เพื่อนำมาชำระหนี้ตัวเก่า กลับกลายเป็นทำให้หนี้เพิ่มพูนอีกเป็นเท่าตัว จนเกิดวงจรหนี้สินไม่สิ้นสุด เราลองมาดูว่าวงจรหนี้จะมีอะไรบ้าง 1.วงจรหนี้ลงทุน เป็นการก่อนหนี้เพื่อนำเงินมาลงทุน เพื่อให้ได้ผลกำไรตอบแทนที่ดี อย่างเช่น การกู้เพื่อลงทุนในกิจการ, การกู้เพื่อลงทุนสร้างคอนโดแล้วปล่อยให้เช่า, การกู้เพื่อลงทุนในหุ้น, การกู้เพื่อลงทุนในทองคำ และการกู้เพื่อลงทุนในแบบอื่น ๆ การกู้แบบนี้จะทำให้คุณสามารถนำเงินที่กู้ไปมาใช้หนี้ได้ และยังสามารถสร้างผลกำไรอีกด้วย ดังนั้นการวงจรหนี้ลงทุนนี้ จะสามารถทำให้รวยและหลุดพ้นจากความจนได้อย่างแน่นอน แต่ต้องศึกษาและรู้ข้อมูลการลงทุนอย่างละเอียด 2.วงจนหนี้จำเป็น เป็นการกู้เงินมาเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัว อย่างเช่น การกู้เงินเพื่อผ่อนบ้าน, การกู้เงินเพื่อการศึกษาบุตร และการกู้เงินเพื่อใช้ในการรักษาพยาบาล วงจรหนี้แบบนี้จะเป็นหนี้ก้อนใหญ่แต่คุณอาจจะต้องใช้เวลาในการชำระหนี้ การสร้างหนี้แบบนี้ถือเป็นสิ่งที่ควรทำ เพื่อสร้างครอบครัวให้มีความมั่นคงในอนาคต และถือว่าเป็นการลงทุนที่ดีอย่างหนึ่งสำหรับครอบครัว 3.วงจรหนี้ฟุ่มเฟือย เป็นการก่อหนี้เพื่อสิ่งที่ไม่จำเป็น ทำเพื่อตอบสนองความต้องการส่วนตัวเท่านั้น วงจรการกู้เงินแบบนี้จะทำให้ชีวิตไม่สามารถหลุดพ้นความจนได้ เพราะจะไม่ได้อะไรตอบแทนกลับมาในอนาคตเลย ดังนั้นวงจรหนี้ฟุ่มเฟือยจนไม่สมควรทำอย่างยิ่ง หากต้องการหลุดพ้นจริง ๆ ควรหยุดการใช้จ่ายที่ไม่มีประโยชน์ทั้งหลาย ไม่มีก็สามารถใช้ชีวิตอยู่ได้
ย้ายหนี้นอกระบบมาเป็นหนี้ในระบบกันเถอะ
ไม่อยากเป็นกังวลเกี่ยวกับหนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยสูงเกินไป และการตามหนี้ที่ไม่ธรรมดา วิธีที่ดีที่สุดคือการไม่เข้าไปยุ่งเกี่ยวกับหนี้นอกระบบเลย แต่ความจำเป็นของคนที่ต่างกันบางครั้งก็เลี่ยงไม่ได้เหมือนกัน แล้ว
3 วิธีแก้หนี้นอกระบบ
🔒 ปลดล็อกชีวิตไร้กังวล เปิด 3 วิธีพ้นวงจรหนี้นอกระบบเริ่มต้นได้ด้วยตัวเอง หากชีวิตคุณกำลังติดหล่มกับปัญหาหนี้นอกระบบแล้วอยากแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบมีแนวทางในการแก้ไขดังต่อไปนี้ 🔍 1.ทำงบประมาณการเงินล่วหน้า 6-12 เดือน 2.หาเงินกู้ในระบบ เพื่อนำไปใช้ชำระหนี้นอกระบบ 3.เจรจากับเจ้าหนี้เพื่อขอชำระเฉพาะเงินต้น