เครดิตบูโรคืออะไร
หากพูดถึงคำว่า เครดิตบูโร หลายคนที่ไม่เคยได้ในบริการทางการเงินก็ จะเข้าใจว่าคนที่เป็นหนี้เสียเท่านั้นถึงจะขึ้นในข้อมูลเครดิตบูโรเท่านั้น แต่ถ้าคนที่เคยใช้บริการอาจะเถียงอยู่ในใจว่าไม่จริง จึงเกิดข้อโต้แย้งกัน วันนี้เราจะมาทำความเข้าใจกันดีไหมครับเรามาดูกัน
- เครดิตบูโรหรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ
เครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นศูนย์กลางในการจัดเก็บข้อมูลบัญชี
สินเชื่อและประวัติการชำระสินเชื่อทุกประเภทของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ซึ่งส่งมาจากสถาบันการเงินและบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร ซึ่งข้อมูลในการจัดเก็บจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก คือ
1.ข้อมูลที่แสดงได้ว่าเจ้าของรายงานเป็นใครซึ่งเป็นข้อเท็จจริงโดยข้อมูลจะได้มาจากสาบันการเงินที่เราใช้สินเชื่อ เช่น
- ข้อมูลส่วนบุคคล เช่น เลขที่บัตรประจำตัวประชาชน ชื่อ นามสกุล วันเดือนปีเกิด ในสถาบันการเงินจะไม่นำส่งในข้อมูลเครดิตบูโร
- ข้อมูลที่อยู่ที่ลูกค้าแจ้งกับสถาบันการเงินและบริษัทที่เป็นสมาชิกเครดิตบูโร
- ข้อมูลเกี่ยวกับสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ และประวัติการชำระสินเชื่อ ประวัติการชำระราคาสินค้าหรือบริการโดยบัตรเครดิต รวมรหัสถานะบัญชีคือ ข้อมูลที่แสดงสถานะของบัญชีสินเชื่อแต่ละบัญชีที่แสดงในรายงานข้อมูลเครดิต
เช่น สินเชื่อปกติ สินเชื่อที่ปิดบัญชีแล้ว สินเชื่อที่ค้างชำระเกิน 90 วัน สินเชื่อที่อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย เป็นต้นสถานะบัญชีจะเปลี่ยนไปตามประวัติการผ่อนชำระของเราโดยจะรหัสสถานะมีดังนี้
- 01หรือ 010 ความหมาย ปกติ ไม่มีหนี้ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน
- 11 หรือ 011 ความหมาย ปิดบัญชี ลูกหนี้ชำระหนี้หมดหรือชำระครบตามยอดที่ได้ทำสัญญาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้
- 12 หรือ 012 ความหมาย พักชำระหนี้ตามนโยบายของสมาชิก
- 20 หรือ 020 ความหมาย หนี้ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน
- 21 หรือ 021 ความหมาย หนี้ค้างชำระเกินกว่า 90 วันเนื่องจากลูกหนี้ได้รับผลกระทบจากสถานการไม่ปกติ
- 30 หรือ 030 ความหมาย อยู่ระหว่างกระบวนการทางกฎหมาย
- 31 หรือ 031 ความหมาย อยู่ระหว่างชำระหนี้ตามคำพิพากษาตามยอม
- 32 หรือ 032 ความหมาย ศาลยกฟ้องเนื่องจากคดีขาดอายุความหรือ เหตุอื่นเว้นแต่การยกฟ้องเนื่องจากการเป็นหนี้มิได้มีอยู่จริง
- 33 หรือ 033 ความหมาย ปิดบัญชีเนื่องจากตัดหนี้สูญ ปิดบัญชีเนื่องจากลูกหนี้ไม่นำเงินมาชำระ และสมาชิกตัดหนี้สูญทั้งหมดโดยไม่ติดใจทวงถามอีกต่อไป
- 40 หรือ 040 ความหมาย อยู่ระหว่างสินเชื่อเพื่อปิดบัญชี ลูกหนี้ไม่สามารถใช้บัญชีได้อีกหรืออยู่ระหว่างชำระหนี้เมื่อลูกหนี้ชำระหนี้เสร็จสิ้นจะต้องปรับเป็น ปกติ หรือ ปิดบัญชี
- 41 หรือ 041 ความหมายอยู่ระหว่างตรวจสอบรายการ เจ้าของข้อมูลขอตรวจสอบรายการหรือ สมาชิกอยู่ระหว่างตรวจสอบรายการ เนื่องจากการทุจริต หรือฉ้อฉลโดยอยู่ระหว่างพิสูจน์ข้อเท็จจริง และยังไม่ได้ข้อยุติ
- 42 หรือ 042 ความหมายโอนขายหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน สมาชิกโอนหรือขายหนี้ที่ค้างชำระให้กับบุคคลอื่น
- 43หรือ 043 ความหมาย โอนหรือขายหนี้และชำระหนี้เสร็จสิ้น ไปยังนิติบุคคลอื่นและลูกหนี้ได้มีการชำระหนี้เสร็จสิ้นให้แก่ผู้รับโอน
- 44 หรือ 044 ความหมาย โอนหรือขายหนี้ที่สถานะบัญชีปกติซึ่ง สามาชิกโอนหรือขายหนี้ที่ไม่ค้างชำระ หรือ ค้างชำระไม่เกิน 90 วันไปบุคคลอื่น
ดังนั้น “ข้อมูลเครดิต” ที่สะท้อนถึงพฤติกรรมและวินัยทางการเงินของเจ้าของข้อมูล ความตั้งใจในการชำระหนี้การบริหารจัดการหนี้ถือเป็นเรื่องที่สำคัญ เพราะประวัติการจ่ายชำระหนี้ไม่ได้ถือเป็นเรื่องของเราเพียงคนเดียวที่เห็น สถาบันการเงินก็ใช้ในการประกอบการพิจารณาสินเชื่อ การเป็นหนี้นั้นไม่ใช่เรื่องที่แย่เสมอไป ถ้าเรารู้จักในการก่อหนี้ที่ดี(หนี้สร้างรายได้) แต่ที่ไม่เป็นเรื่องดีคือการมีหนี้แล้วไม่รู้จักการบริหารหนี้ ถ้าท่านใดมีหนี้แล้วไม่รู้จักการบริหารหนี้นั้นเป็นสิ่งที่น่ากลัวยิ่งกว่า การเป็นหนี้ไม่ได้ทำร้ายเรา แต่ตัวเราเองนั่นละที่ทำร้ายตัวเอง จากการไม่รู้จักการบริหารหนี้เป็นหนี้ เป็นหนี้เกินตัว
