
ผลเสียของการหยุดจ่ายหนี้ เป็นทุกข์กว่าที่คิด
หนี้ เป็นสิ่งที่คนส่วนใหญ่ ไม่อยากเป็น แต่อาจจะไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เพราะหนี้ถือเป็นองค์ประกอบที่สำคัญในการสร้างความมั่นคง และบางครั้งการเป็นหนี้ ยังช่วยแก้ไขปัญหาให้กับชีวิต ตามเหตุปัจจัยที่เกิดขึ้นกับแต่ละคน ดังนั้นเมื่อตกลงหรือพร้อม จะเป็นหนี้แล้วก็ต้องวางแผนชำระหนี้คืนตามเงื่อนไขที่ให้ไว้กับเจ้าหนี้ แต่หากไม่วางแผนเพื่อเตรียมความพร้อม จนเป็นเหตุให้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ สุดท้ายต้องหยุดจ่ายหนี้กลายเป็นหนี้ค้างชำระ มาดูกันว่าผลที่เกิดขึ้นจะเป็นอย่างไรบ้าง
ผลกระทบด้านการเงิน
- มีค่าใช้จ่ายจากอัตราดอกเบี้ยผิดนัดเพิ่มขึ้น โดยการคิดดอกเบี้ยในอัตราผิดนัดหรือผิดเงื่อนไข ตามปกติขึ้นอยู่กับสินเชื่อแต่ละประเภท โดยอัตราดอกเบี้ยจะมีความแตกต่างกัน
- มีค่าใช้จ่ายในการติดตามหนี้เพิ่ม ในกรณีมีหนี้ค้างชำระสะสมมากกว่า 1,000 บาทขึ้นไป กรณีค้างจ่าย 1 งวด/รอบ การชำระหนี้ มีค่าทวงถามหนี้ 50 บาทต่อรอบ แต่หากค้างจ่าย 2 งวดขึ้นไป มีค่าใช้จ่ายติดตามหนี้ 100 บาทต่อรอบ และในบางกรณีเจ้าหนี้อาจจะมีค่าใช้จ่ายในการลงพื้นที่ 400 บาทต่อรอบ เป็นต้น
- ทำให้เสียเครดิต หากลูกหนี้เป็นหนี้ค้างชำระมากกว่า 90 วัน (NPL : Non-performing Loan) จะทำให้การพิจารณาขอสินเชื่อทุกประเภท ทำได้ยากขึ้นหรือไม่ได้รับการอนุมัติ
- ทำให้เสียชื่อเสียง เมื่อลูกหนี้ถูกดำเนินคดีตามกฎหมายจนถึงขั้นถูกฟ้องจะมีหมายศาลมาติดไว้ที่บ้านเกิดการรับรู้ว่าเรานั้นถูกฟ้องร้อง ทำให้เสียชื่อเสียงของตัวเองและครอบครัวทำให้เสียโอกาสในการดำเนินงานและธุรกิจ
- ทำให้เสียทรัพย์สินหากมีการฟ้องร้อง การหลีกเลี่ยงหรือหลบหนี้หรือไม่กล้าเผชิญหน้ากับปัญหาหนี้สิน โดยใช้วิธีการหยุดจ่ายหนี้ อาจจะทำได้ในช่วงระยะเวลาสั้นๆ แต่หากไม่ชำระหนี้เป็นระยะเวลานาน ๆ ลูกหนี้อาจจะโดนเจ้าหนี้ฟ้องร้อง ซึ่งเมื่อถูกดำเนินคดีจนมีคำพิพากษาแล้วยังไม่สามารถชำระหนี้คืนได้อีก ก็จะเข้าสู่กระบวนการบังคับคดี สืบทรัพย์เพื่อยึดออกขายทอดตลาด รวมทั้ง เสียเวลา พบปะผู้คนมากขึ้น และมีค่าใช้จ่ายต่างๆที่ตามมาอีกมากมาย
- ทำให้เสียโอกาส หลังจากยึดทรัพย์ขายทอดตลาดในคดีแพ่งแล้ว เจ้าหนี้จะทำการสืบทรัพย์ตลอดระยะเวลา 10 ปี ทำให้ลูกหนี้ ประสบปัญหาใหญ่ๆ ตามมา หากยังมีหนี้เหลือเกินกว่า 1 ล้านบาท ก็จะต้องเข้าสู่คดีล้มละลาย เมื่อถูกคำสั่งพิทักษ์ทรัพย์เด็ดขาด จะไม่สามารถใช้บัญชีเงินฝากธนาคาร ส่งผลกระทบต่อการทำงานประจำหรือการเป็นผู้ประกอบการ และ ในกรณีเป็นฟรีแลนซ์ จะไม่มีโอกาสได้รับงานจากหน่วยงานขนาดกลางหรือขนาดใหญ่ ได้เลย ทำให้ไม่มีรายได้
ผลกระทบด้านสภาวะจิตใจ
- ทำให้เกิดความเครียด เจ้าหนี้จะโทรมาติดตามเพื่อให้ชำระเงินที่ค้างชำระอยู่ตาม พ.ร.บ.ทวงถามหนี้ เจ้าหนี้แต่ละราย มีสิทธิและสามารถติดต่อได้ 1ครั้ง/วัน/1ช่องทาง ยิ่งมีเจ้าหนี้หลายราย ก็จะถูกโทรทวงหนี้เพิ่มขึ้น จนทำให้ลูกหนี้เสียความรู้สึกและเกิดความเครียดสะสมได้
- ทำให้เกิดภาวะผิดปกติทางอารมณ์ หนี้สินอาจส่งผลต่อสุขภาพจิตของคุณได้ เมื่อลูกหนี้รู้สึกถูกกดดัน สภาวะจิตใจปั่นป่วน หดหู่ อาจส่งผลต่อการตัดสินใจไม่เหมาะสมในหลายๆด้าน เช่น ใช้จ่ายเงินมากขึ้นโดยไม่ระวัง, ไม่มีสมาธิ, ตัดสินใจในเรื่องการงานผิดพลาด ตลอดจนอาจส่งผลต่อสุขภาพกายและสุขภาพใจในขั้นรุนแรงได้จนต้องหยุดงานหรือพักรักษาตัวในโรงพยาบาล เป็นต้น เพราะมีความกังวล ย้ำคิดย้ำทำ ส่งผลต่อการควบคุมทางอารมณ์ต่ำ ส่งผลต่อผู้คนรอบข้าง โดยบางคนถึงขั้นทำร้ายตัวเองและทำร้ายผู้อื่น หรือบางคนถึงขั้นไม่อยากมีชีวิตอยู่
- ทำให้สูญเสียความสัมพันธ์ที่ดี จนทำให้เสียเพื่อนหรือญาติพี่น้อง เนื่องจากสินเชื่อบางประเภทจะต้องใช้บุคคลมาค้ำประกันด้วยตำแหน่งหน้าที่หรือหลักประกัน เช่น ที่ดิน บ้าน หรือรถ เมื่อถึงขั้นตอนลูกหนี้ ถูกฟ้องบังคับคดี เมื่อลูกหนี้ไม่ชำระหนี้ ตามขั้นตอนต้องไปติดตามจากผู้ค้ำประกันให้จ่ายหนี้แทนลูกหนี้ ทำให้ผู้ค้ำประกัน ได้รับผลกระทบเพราะถูกฟ้องจนถึงขั้นยึดหลักประกันเพื่อขายและนำเงินมาชำระหนี้แทนลูกหนี้
- ทำให้รู้สึกเสียหน้าและอับอาย เพราะในหลายๆ หน่วยงาน มีนโยบายในการออกระเบียบข้อบังคับสำหรับตำแหน่งงานบางตำแหน่งไว้อย่างเข้มงวด ต้องไม่เป็นผู้มีหนี้เสียจนถึงขั้นมีคดีความหรือฟ้องร้อง ซึ่งบางหน่วยงานอาจจะถึงขั้นเลิกจ้าง จนทำให้รู้สึกเสียหน้า อับอาย และอาจเสียโอกาสในด้านการงาน เป็นต้น
จากผลกระทบที่เกิดขึ้น จะเห็นว่าการไม่จ่ายหนี้ หรือหยุดจ่ายหนี้ ช่วงระยะเวลาสั้นๆอาจเกิดขึ้นได้ แต่ต้องรีบหาวิธีแก้ไขโดยเร็ว ไม่ให้เกิดการหยุดจ่ายหนี้เรื้อรัง หรือหยุดจ่ายจนเป็นนิสัย ต้องวางแผนการเงินให้เหมาะสมกับตัวเรา และของคนในครอบครัวให้แต่ละเดือนมีเงินเหลือเก็บเหลือใช้ เพื่อสะสมไว้ในยามฉุกเฉิน และจัดสรรปันส่วนในการชำระหนี้ อย่างสม่ำเสมอ เพราะเมื่อใด เรามีความคิดที่จะไม่จ่ายหนี้หรือหยุดจ่ายหนี้จนส่งผลกระทบทั้งด้านการเงินและสภาวะจิตใจ จนเป็นทุกข์กว่าที่เราคิดก็เป็นได้
https://www.kasikornbank.com/th/credit-insight/pages/what-happen-if-not-pay-debt.aspx/ วันที่ 14 ส.ค.67
https://www.ncb.co.th/fin-knowledge/effect-stop-pay-debt-serious/ วันที่ 23 ส.ค.67
https://www.thebetter.co.th/news/health-trend/2895/ วันที่สืบค้น 2 ก.ย.67
อ้างอิง : 1. ชุดความรู้กฏหมายด้านการบังคับคดี, กรมบังคับคดี กระทรวงยุติธรรม, พิมพ์ครั้งที่ 3, มิถุนายน 2565